Tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện LỢI ÍCH THIẾT THỰC ĐẢM BẢO CUỘC SỐNG TUỔI GIÀ

Cập nhập: 16/08/2017 08:11

            Đảm bảo cho cuộc sống tuổi già khi không còn sức lao động là nỗi lo không của riêng ai. Để thực hiện mục đích này, người lao động có nhiều lựa chọn: gửi tiết kiệm, mua bảo hiểm thương mại, tham gia bảo hiểm xã hội (BHXH) tự nguyện. Mỗi phương thức có những ưu và khuyết điểm riêng. Việc gửi tiết kiệm và mua bảo hiểm thương mại có nhiều kênh đầu tư được thiết kế khác nhau, nhưng hầu hết các công ty bảo hiểm thương mại không cam kết đảm bảo giá trị đồng tiền khi bị trượt giá, vì vậy có thể có nhiều công ty chào hàng với nhiều gói hấp dẫn nhưng viễn cảnh “gửi vào con bò, rút ra con gà” vẫn ám ảnh nhất định đến người tham gia.

Còn BHXH tự nguyện thì sao? thông qua tính toán chi tiết một trường hợp cụ thể, các bạn sẽ thấy tính ưu việt mà Luật BHXH số 58/2014/QH13 ngày 20 tháng 11 năm 2014 đối với người tham gia BHXH tự nguyện. Dưới đây là một ví dụ:

Chị Nguyễn Thị A –Sinh ngày 15/7/1980; Bắt đầu tham gia BHXH tự nguyện từ tháng 02/2014 đến hết tháng 8/2035 (thời điểm chị A đủ 55 tuổi) à thời gian đóng là 21 năm 7 tháng (259 tháng);

 Giả sử mức lương tham gia là 1.150.000đ và không thay đổi trong toàn bộ quá trình tham gia BHXH tự nguyện.

1- Số tiền chị A phải đóng đến 55 tuổi như sau:

Mỗi tháng:

1.150 000đ x 22% = 253.000đ/1tháng

Tổng số tiền đóng của 21 năm 7 tháng  

253.000 đ x 259 tháng = 65.527.000 đồng

2- Lương hưu: tháng 8/2035 chị A đủ 55 tuổi, có 21 năm 7 tháng đóng BHXH tự nguyện nên chị đủ điều kiện được hưởng lương  hưu

Chị A đóng được 21 năm 7 tháng à làm tròn 22 năm.

à Tiền lương hưu hàng tháng tính như sau:

- Tỷ lệ hưởng:

          + 15 năm đầu                                                =  45%;

          + Từ năm thứ 16 đến năm thứ 22 là 7 năm  = 14%

à Tổng tỷ lệ hưởng lương hưu là  59%

Do cả quá trình đóng theo mức lương cơ sở là 1.150.000đ à Mức bình quân thu nhập tháng đóng BHXH = 1.150.000đ

à Tiền lương hưu chị A được hưởng:

  1.150.000đ x 59% = 678.500đ/1 tháng

- Đồng thời, hàng năm chị A được cấp thẻ bảo hiểm y tế (BHYT) miễn phí đến khi qua đời.

à Tiền lương hưu 1 năm = 678.500 x 12thg = 8.141.243 đ

à Thẻ BHYT được cấp trị giá 702.000đ/năm

Tiền lương hưu và BHYT chị A hưởng trong 8 năm 1 tháng sẽ tương ứng số tiền đã đóng BHXH tự nguyện trong 21 năm 7 tháng là 65.814.500 đ, chưa kể chi phí khám chữa bệnh BHYT nếu bị ốm đau được quỹ BHYT thanh toán.

à Từ năm sau đó trở đi đến khi chết, chị Nguyễn Thị A được Nhà nước trả lương hưu, cấp thẻ BHYT miễn phí và chi phí khám chữa bệnh BHYT (nếu ốm đau).

- Ngoài ra, khi chị A chết, thân nhân được thanh toán mai táng phí = 10 tháng lương tối thiểu (13.000.000 đồng ở thời điểm hiện tại) và hưởng trợ cấp tuất một lần, ít nhất cũng bằng 3 tháng lương hưu.

- Theo công bố của Diễn đàn kinh tế thế giới (WEF) tuổi thọ bình quân của người Việt năm 2016: 75,6 tuổi.

Như vậy Lao động nữ hưởng lương hưu thêm bình quân: 20,6 năm.

- Ngoài ra còn một số đểm đáng lưu ý:

+ Mức đóng cao được hưởng lương hưu cao

* Ví dụ mức đóng gấp đôi ví dụ trên thì lương hưu sẽ cũng gấp đôi số tiền lương hưu ở trên

* Mức cao nhất được đóng là gấp 20 lần mức trên; lương hưu sẽ gấp 20 lần mức ví dụ trên.

+ Số tiền đóng BHXH tự nguyện để làm căn cứ tính mức bình quân thu nhập tháng đóng bảo hiểm xã hội được điều chỉnh trên cơ sở chỉ số giá tiêu dùng của từng thời kỳ để tính lương hưu nên đảm bảo giá trị đồng tiền.

+ Tiền lương hưu cũng được điều chỉnh nếu nhà nước thay đổi mức lương cơ sở. Ví dụ từ tháng 5 năm 2016 mức lương cơ sở tăng từ 1.150.000 đồng/tháng lên 1.210.000 đồng/tháng thì lương hưu cũng được điều chỉnh tăng lên 8%, cao hơn mức tăng của lương cơ sở (từ 1.150.000 lên 1.210.000 tăng 5,21%).

Việc điều chỉnh tiền đóng và điều chỉnh mức lương hưu đang hưởng là tính ưu việt của chính sach BHXH nhằm đảm bảo đời sống tuổi già của những người về hưu.


Ảnh: nhận lương hưu khi hết tuổi lao động

(Nguồn Internet)

Ở mọi mức đóng và dựa trên tuổi thọ bình quân (người sống lâu hưởng thay người chết sớm theo đúng nghĩa bảo hiểm) thì lao động nữ sau khi nhận lương hưu tương ứng số tiền đã đóng sẽ hưởng lương hưu thêm trên 12 năm và tương tự như vậy lao động nam hưởng lương hưu thêm trên 7 năm cho đến lúc chết.
             Qua nội dung phân tích trên cho ta thấy tính ưu việt của chế độ hưu khi tham gia BHXH tự nguyện.

Bài và ảnh: Văn Phú Long – Trưởng phòng Quản lý thu

Các tin khác